Kredytówka od telekomu – co możemy zyskać?

Adriana Kokłowska, 19.11.2015 r.
Kredytówka od telekomu – co możemy zyskać?

Na polskim rynku coraz częściej dochodzi do fuzji banków z operatorami telekomunikacyjnymi. To ważne dla konsumentów, bo na integracji usług bankowych z telekomunikacyjnymi mogą sporo zyskać

Decydując się na zakup karty kredytowej, warto zwrócić uwagę na kilka istotnych szczegółów. Przede wszystkim ważna jest długość okresu bezodsetkowego, oprocentowanie transakcji bezgotówkowych oraz opłata za wydanie i użytkowanie karty. Maksymalne oprocentowanie kart kredytowych nie może przekroczyć czterokrotności stopy lombardowej NBP (czyli obecnie 10% w skali roku). Eksperci porównywarki TotalMoney.pl postanowili przyjrzeć się bliżej produktom oferowanym przez „komórkowe” banki. Tak samo jak w przypadku kont osobistych (artykuł o kontach KLIK ) tak i w przypadku kart klienci mogą liczyć na szereg bonusów.

Kredytówka od telekomu – co możemy zyskać?

PLUS BANK S.A.

Zacznijmy od PlusBanku. Oferowana przez tę instytucję karta kredytowa zawiera pełen pakiet unikalnych na rynku korzyści. Oprocentowanie transakcji wykonywanych kartą wynosi 10% w skali roku, okres, w którym posiadacz karty korzysta z nieoprocentowanego kredytu wynosi do 52 dni, a minimalna spłata tylko 5% bieżącego zadłużenia. Usługa „Plan Spłat-wygodna rata” pozwala na rozłożenie na raty wybranych przez Klienta transakcji. Klienci mają dostęp do rachunku karty za pośrednictwem bankowości elektronicznej oraz aplikacji mobilnej banku. Dostępny limit kredytowy wynosi od 800 do 50 000 zł. Wybierając kartę kredytową MasterCard Classic, użytkownik nie ponosi żadnych opłat za jej wydanie. Za korzystanie z karty nie jest pobierana żadna opłata pod warunkiem rozliczenia transakcji bezgotówkowych w miesięcznym cyklu rozliczeniowym na kwotę min. 500 zł. W przeciwnym wypadku opłata miesięczna wyniesie 8 zł . Za wypłatę gotówki z bankomatu pobierane jest 3% od kwoty operacji, min. 9,00 zł w kraju lub 10,00 zł za granicą. Transakcje bezgotówkowe, przelewy w złotówkach z rachunku karty oraz wpłaty we wpłatomatach sieci Euronet są zupełnie darmowe.

Karta kredytowa to jeden z trzech produktów tego Banku (obok Konta Plus i kredytu gotówkowego) za korzystanie z którego, klient otrzymuje atrakcyjne Bonusy. Płacąc za zakupy kartą kredytową Plus Banku, klienci mają możliwość obniżenia swoich comiesięcznych opłat za rachunki w Plusie lub Cyfrowym Polsacie. Wystarczy aktywnie korzystać ze swojej kredytówki, przystąpić do promocji Bonus Plus i zdecydować się na Bonus na usługi Plusa lub Cyfrowego Polsatu. Wysokość otrzymanych zniżek zależy od wartości transakcji dokonanych kartą w danym miesiącu.  I tak kolejno za transakcje na kwotę od 500 do 4499,99 zł klienci otrzymają bonus w wysokości 10 zł; za te od 4500 do 8499,99 zł – 20 zł, a od 8500 zł w górę – 40 zł. Bonus dla osób przedłużających lub zawierających umowę z Plusem lub Cyfrowym Polsatem to dodatkowe 40 zł przez sześć miesięcy od momentu zawarcia umowy oraz 10 zł po tym okresie, aż do 24. miesiąca. Ponad to za przekazywanie wynagrodzenia na Konto Plus klienci otrzymają dodatkowe 5 zł, a za zakup kredytu gotówkowego 10 zł za każde pożyczone 5 000 zł (max. 50 zł miesięcznie). Wszystkie rabaty mogą wynieść nawet do 130 zł miesięcznie.

Kredytówka od telekomu – co możemy zyskać?

Orange Finanse

Kolejny bank powstał przy współpracy mBanku z telekomem Orange. Jego karta kredytowa daje możliwość swobodnych zakupów zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i internetowych. Oprocentowanie kredytu na rachunku to okrągłe 10%. okres bezodsetkowy wynosi maksymalnie 54 dni, a szybką gotówkę z limitu można otrzymać nawet przed dostarczeniem karty kredytowej. Dodatkowe środki w ramach limitu kredytowego wynoszą od 1 000 do nawet 20 000 zł. Opłata za wydanie karty to 30 zł, a roczny koszt użytkowania – 70 zł (opłata nie będzie pobrana, jeśli wartość transakcji bezgotówkowych klienta w 12 ostatnich miesiącach wyniesie min. 12 000 zł lub ich liczba będzie równa lub większa niż 240). Za wypłatę gotówki z bankomatów w oddziałach banków w kraju i za granicą naliczana jest prowizja w wysokości 5%, min. 10 zł. Transakcje bezgotówkowe nie są oprocentowane, zaś za przelew z rachunku klient zostanie obciążony prowizją równą 5%, min. 4 zł, a za przelewy do ZUS i US – 2,5%, min. 4 zł. Orange Finanse proponuje również automatyczną spłatę zadłużenia, dzięki czemu klient nie musi się martwić o nieuregulowanie w terminie raty. Możliwość skorzystania z usługi „Spłaty na Raty” oraz ubezpieczenia Twoje OC i Twoja Podróż to dodatkowe opcje.

A jakie bonusy oferuje bank? Przede wszystkim zwroty części kosztów zakupów. Wybierając promocje w najpopularniejszych sklepach i punktach handlowych, można zyskać zwrot na konto osobiste nawet do 760 zł. Dzięki Strefie Korzyści klienci otrzymają w aplikacji powiadomienia o najnowszych rabatach, gdy tylko znajdą się w pobliżu punktu handlowego lub usługowego. Dzięki programowi rabatowemu można otrzymać nawet do 55% zniżki poprzez wyszukiwarkę ofert w aplikacji mobilnej. W sklepach internetowych oraz w serwisach aukcyjnych można dokonywać płatności z usługą „Płacę z Orange”, która dostępna jest m.in. dla wszystkich posiadaczy karty kredytowej Orange Finanse.

T-Mobile Usługi Bankowe

Przed nami ostatni już bank, powstały z połączenia Alior Banku oraz T-Mobile. Oferowana przez niego karta kredytowa oprocentowana jest na 9,5% w skali roku. Długi okres bezodsetkowy, wynoszący nawet do 58 dni, pozwala na spokojne zakupy bez obawy o pilną spłatę zadłużenia. Klient może liczyć na otrzymanie limitu w wysokości aż do 40 000 zł. Za wydanie karty nie jest pobierana żadna opłata, zaś roczna kwota jej wznowienia to 70 zł lub 35 zł pod warunkiem rozliczenia transakcji na łączną kwotę min. 7 500 zł w ciągu ostatniego roku. Wypłacając gotówkę z bankomatu, klienci muszą się liczyć z prowizją wynoszącą 4%, min. 10 zł. Prowizja w takiej wysokości zostanie pobrana również w przypadku przelewu z rachunku karty kredytowej. Klienci T-Mobile Usługi Bankowe mogą wnioskować o kartę za pośrednictwem bankowości internetowej.

Niestety, bank ten nie przygotował żadnych bonusów czy rabatów dla swoich klientów i aktywnych użytkowników. Na wymianie i opisie poszczególnych opłat za użytkowanie nie należy jednak kończyć opisu tego produktu. Klienci mogą korzystać z aplikacji MyWallet, dzięki której nie muszą zabierać ze sobą na zakupy portfela. Ta bezpłatna aplikacja pozwala na dokonywanie opłat jedynie za pomocą smartfona. Jest to zupełnie bezpieczny sposób – płatności powyżej 50 zł należy zatwierdzić kodem PIN. Dodatkowo można ustawić zabezpieczenie dostępu do aplikacji w postaci kodu lub hasła (do 30 znaków).

Jak wynika z powyższych opisów, karty kredytowe poszczególnych telekomunikacyjnych banków różnią się od siebie. Dobrą opcją jest połączenie swoich faktur telekomunikacyjnych z produktem bankowym. Tak się dzieje w PlusBanku, dzięki któremu klient może obniżyć swoje miesięczne rachunki za telefon, Internet lub  telewizję nawet do 0 zł.

Szukasz najlepszej karty kredytowej?










75 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

51 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


65 kont bankowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

13 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

65 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

151 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

4 oferty leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

63 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Karty kredytowe Transakcje bezgotówkowe Banki Zdolność kredytowa RRSO Moneyback Płatności zbliżeniowe